Pourquoi anticiper sa retraite en sécurisant ses revenus avec une stratégie patrimoniale ?
Dans le monde économique actuel, préparer sa retraite ne relève plus du confort, mais d’une nécessité. S’appuyer uniquement sur les régimes obligatoires peut s’avérer insuffisant pour maintenir son niveau de vie une fois à la retraite.
Diversifier ses sources de revenus devient alors un levier essentiel pour renforcer sa sécurité financière à la retraite. La mise en place de revenus complémentaires par l’intermédiaire de placements personnalisés et d’investissements innovants peuvent offrir une véritable opportunité.
« Ne dépendez jamais d’un seul revenu. Faites un investissement pour créer une deuxième source. » Warren BUFFET
Quels sont les revenus complémentaires à intégrer à votre retraite ?
Les revenus complémentaires englobent une grande variété de solutions, comme :
- Les SCPI – sociétés civiles de placement immobilier – (immobilier de santé, logistique, tourisme par exemple)
- Le crowdfunding immobilier ou entrepreneurial
- Les fonds de private equity (entreprises non cotées en bourse)
- Les placements atypiques comme les forêts, les vins, ou même les cryptomonnaies (avec prudence)
Ces solutions ont un point commun : elles permettent, de décorréler ses revenus des marchés financiers et donc de lisser les risques et d’accéder à des rendements parfois plus attractifs que les placements traditionnels.
Exemple : Une SCPI européenne peut générer un rendement de 5 % net annuel (non garanti) et un ticket à partir de quelques centaines d’euros.
Comment construire une stratégie patrimoniale gagnante pour la retraite ?
Intégrer des revenus complémentaires à son plan de retraite, ce n’est pas faire preuve d’originalité, c’est faire preuve de lucidité. Cela suppose :
- Une évaluation de son profil d’investisseur (horizon, tolérance au risque, fiscalité)
- Une analyse approfondie de sa situation financière et fiscale
- Un accompagnement sur-mesure par un expert financier ou patrimonial
Comparer les supports traditionnels aux autres solutions permet de construire une stratégie équilibrée et adaptée. Ce mix peut, par exemple, combiner un PER, des SCPI et un fonds de private equity. L’objectif : stabilité + performance + flexibilité.
Que faire concrètement ?
Voici quelques étapes pour initier votre démarche :
- Faire un diagnostic : Quelle est ma situation actuelle ? Quelle sera ma pension ? Quel revenu mensuel cible ?
- Identifier les sources de revenus complémentaires : Quelles solutions me correspondent ?
- Se faire accompagner par un professionnel : CGP indépendant, notaire, expert-comptable
- Mettre en place progressivement des placements pour avoir des revenus complémentaires (avec des tickets d’entrée adaptés)
- Revoir régulièrement sa stratégie selon l’évolution des marchés et des objectifs personnels
En résumé
Les revenus complémentaires, immédiats ou non, sont plus que jamais une réponse aux défis de la retraite. En intégrant ces solutions à votre stratégie patrimoniale, vous sécurisez votre avenir tout en ouvrant la porte à des opportunités de rendement souvent sous-exploitées.
N’attendez pas l’âge de la retraite pour y penser : c’est aujourd’hui que votre avenir financier se construit.
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui !
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Paul
ptestu.consulting@gmail.com
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